Τι σου έρχεται στο μυαλό όταν σκέφτεσαι ασφάλεια αυτοκινήτου; Όροι; Εξαιρέσεις; Φάκελοι; Χαρτοφύλακες; Ναι, η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν είναι διασκεδαστική. Δεν ψάχνεις εισιτήρια για τον Monolink ή για το Final Four, δεν περιμένεις ανυπόμονα στην ηλεκτρονική ουρά για τους Metallica, δεν χαζεύεις σε βιβλιοπωλείο ή e-shop για την επόμενη αγορά σου. Ψάχνεις για ένα συμβόλαιο που σου εξασφαλίζει την καλύτερη κάλυψη για το αυτοκίνητό σου, στην καλύτερη τιμή. Ακούγεται περίπλοκο. Αλλά δεν είναι. Αρκεί να βγάζει νόημα αυτό που βλέπεις μπροστά σου.
Αστική ευθύνη: τι είναι;
Ξεκινάμε από τα βασικά. Δεν μπορείς να κάνεις καλή έρευνα, αν δεν ξέρεις ποιος ακριβώς είναι ο ρόλος της ασφάλειας και γιατί είναι υποχρεωτική από τον νόμο. Ας υποθέσουμε ότι έρχεται η στιγμή που χρειάζεσαι την ασφαλιστική σου. Έστω ότι σε τρακάρει κάποιος. Από ποιον θα αποζημιωθείς; Από την ασφαλιστική σου ή από την ασφαλιστική του; Από την ασφαλιστική του οδηγού που σε τράκαρε.
Αυτό είναι η κάλυψη Αστικής Ευθύνης. Εξασφαλίζει σε όλους μας ότι αν τυχόν προκαλέσουμε ζημιά σε κάποιον άλλον, θα μπορέσουμε να καλύψουμε τα έξοδά του - είτε είναι υλικές ζημιές είτε σωματικές βλάβες - και να τον αποζημιώσουμε. Γι' αυτό και η ασφάλεια αυτοκινήτου είναι υποχρεωτική από τον νόμο. Διαφορετικά, θα έπρεπε να πληρώνουμε όλοι μας, εγώ, εσύ για τη ζημιά. Και αν δεν είχαμε να πληρώσουμε, θα τρέχαμε στα δικαστήρια.
Ωραία. Κι από πού ξεκινάς; Ρωτάς φίλους; Ψάχνεις reviews; Κάνεις αναζήτηση online; Μιλάς με τον ασφαλιστή σου;
Στην Ελλάδα αυτή τη στιγμή δραστηριοποιούνται δεκάδες ασφαλιστικές! Αν θέλεις να κάνεις ένα αρχικό φιλτράρισμα, καλό είναι να ξέρεις γιατί σε συμφέρει να διαλέξεις μία εταιρία που συμμετέχει στον Φιλικό Διακανονισμό.
Τι είναι ο Φιλικός Διακανονισμός;
Ο Φιλικός Διακανονισμός είναι ένα είδος συνεργασίας που έχουν κάνει διαφορετικές ασφαλιστικές, ώστε να σε αποζημιώνουν πιο γρήγορα. Όπως είπαμε, αν σε τρακάρουν, αποζημιώνεσαι από την ασφαλιστική του οδηγού που σε τράκαρε. Πρακτικά όμως, θα ήταν πολύ πιο απλό να αποζημιωθείς από τη δική σου ασφαλιστική, και μετά η ασφαλιστική σου να τα βρει με την ασφαλιστική αυτού που σε τράκαρε.
Για να μη χάνουν χρόνο, οι περισσότερες εταιρίες έχουν συμφωνήσει ότι όταν ο υπεύθυνος οδηγός έχει αποδεχθεί ότι ευθύνεται, η κάθε ασφαλιστική θα μπορεί να αποζημιώνει τον πελάτη της. Κι έπειτα αποζημιώνεται από την άλλη ασφαλιστική.
Αυτό είναι ο Φιλικός Διακανονισμός. Εσύ αυτό που πρέπει να ξέρεις είναι ότι σε ένα ατύχημα, όταν οι ασφαλιστικές των εμπλεκόμενων οδηγών συμμετέχουν στον Φιλικό Διακανονισμό, τα πράγματα γίνονται πολύ πιο γρήγορα.
Και ότι για την καλύτερη και αμεσότερη εξυπηρέτησή σου υπάρχει και η Αποζημίωση εκτός φιλικού διακανονισμού, κάλυψη με την οποία μπορείς να αποζημιωθείς για ατύχημα που έγινε χωρίς να φταις ακόμα κι αν οι υλικές ζημιές ή σωματικές βλαβες δεν εντάσσονται στον φιλικό.
Καλύψεις - Έχεις τις σωστές;
Αρχίζεις και συγκρίνεις καλύψεις σε διαφορετικές ασφαλιστικές. Ευτυχώς αυτό πλέον είναι πολύ πιο εύκολο είτε από τις πλατφόρμες σύγκρισης τιμών είτε απευθείας από τις ιστοσελίδες των περισσότερων ασφαλιστικών εταιριών.
Μπορείς πάντως να κάνεις σύγκριση τιμών και καλύψεων γρήγορα και online. Την προσοχή σου εδώ! Γιατί η διατύπωση στις καλύψεις μπορεί να παίξει τεράστιο ρόλο.
Οδική Βοήθεια: τι είναι;
Η κάλυψη Οδικής βοήθειας είναι κάτι πολύ συγκεκριμένο. Έμεινες από βλάβη; Λάστιχο; Μπαταρία; Βενζίνη; Οδική βοήθεια θα καλέσεις. Θα έρθει κάποιος είτε να σου αποκαταστήσει τη βλάβη επί τόπου, αν γίνεται, είτε για να ρυμουλκήσει το αυτοκίνητό σου και να το μεταφέρει στο συνεργείο. Αυτό σου καλύπτει η ασφαλιστική.
Η κάλυψη είναι προαιρετική - δεν σε υποχρεώνει ο νόμος να την έχεις. Αλλά αν την έχεις, μπορείς να έχεις και το κεφάλι σου ήσυχο. Πού ισχύει; Στην Hellas Direct έχουμε δύο καλύψεις Οδικής βοήθειας, τη βασική που ισχύει στην Ελλάδα, και την Οδική βοήθεια για Ελλάδα - Ευρώπη, που ισχύει, όπως λέει και το όνομά της, στην Ελλάδα και στις περισσότερες χώρες της Ευρώπης. Εσύ ξέρεις τις ανάγκες σου, εσύ κάνεις και την επιλογή.
Σημείωση: Η κάλυψη αυτή ενεργοποιείται όταν «μείνεις», δεν αφορά δηλαδή οποιαδήποτε ανάγκη ρυμούλκησης μπορεί να έχει το αυτοκίνητό σου έπειτα από ατύχημα. Αυτή είναι η κάλυψη «Καθοδήγηση και μεταφορά από ατύχημα» και λέμε γι' αυτήν παρακάτω.
Θραύση Κρυστάλλων: Τι καλύπτει;
Η Θραύση κρυστάλλων είναι ένας κομψός όρος για το «σπασμένο τζάμι». Είναι η κάλυψη που θα χρειαστείς αν για οποιονδήποτε λόγο - από πετραδάκι, από απόπειρα κλοπής, από γλάστρα που πέφτει από τον τρίτο - σπάσει ή ραγίσει το τζάμι του αυτοκινήτου σου. Μπορεί να σου έχει ήδη τύχει! Είναι πολύ συχνό.
Γι' αυτό, αυτό που σε νοιάζει είναι α) να έχεις την κάλυψη και β) να ξέρεις ότι δε θα σου βγάλει την πίστη η ασφαλιστική σου για να φτιάξει ένα τζάμι. Γιατί δεν μπορείς να οδηγήσεις χωρίς παρμπρίζ.
Κι αν σου τύχει, η διαδικασία είναι πολύ πιο απλή απ' ότι νομίζεις. Αυτό που ουσιαστικά χρειάζεται η ασφαλιστική για να σου δώσει το οκ για αποζημίωση και να πας να το φτιάξεις είναι μία φωτογραφία με το σπασμένο τζάμι. Αυτό μπορεί να γίνει και με email, δεν υπάρχει λόγος να περιμένεις για κάποιον να έρθει να το τσεκάρει. Και όπως μπορεί να έχεις παρατηρήσει, υπάρχουν πολλά εξειδικευμένα καταστήματα και συνεργεία. Πανεύκολο. Αν έχουν ανταλλακτικά για το τζάμι σου, μπορούν να στο φτιάξουν ακόμη και την ίδια μέρα.
Κι εσύ δεν πληρώνεις τίποτα; Εξαρτάται. Έχει απαλλαγή;
Απαλλαγή: τι είναι;
Δύο πράγματα πρέπει οπωσδήποτε να προσέξεις σε κάθε κάλυψη, πριν αγοράσεις συμβόλαιο ασφάλειας αυτοκινήτου, ώστε να ξέρεις τι δικαιούσαι σε περίπτωση αποζημίωσης. Ποιο είναι το ανώτατο όριο κάθε κάλυψης και αν έχει απαλλαγή. Γιατί απαλλαγή είναι το ποσό με το οποίο συμμετέχεις εσύ στην πληρωμή, σε περίπτωση αποζημίωσης.
Παράδειγμα: Αν το κόστος επισκευής της ζημιάς είναι €700 και η απαλλαγή της συγκεκριμένης κάλυψης €300, τα πρώτα €300 τα πληρώνεις εσύ, και τα υπόλοιπα €400 τα πληρώνει η ασφαλιστική σου. Αυτό σημαίνει ότι αν το κόστος της επισκευής είναι μικρότερο από το ποσό της απαλλαγής, θα πληρώσεις όλο το ποσό εσύ.
Στις Ίδιες Ζημιές, τη μικτή ασφάλεια δηλαδή, μπορείς να διαλέξεις εσύ το ύψος της απαλλαγής. Όπως θα παρατηρήσεις, όσο μεγαλύτερο ποσό απαλλαγής διαλέξεις, τόσο πιο χαμηλά είναι τα ασφάλιστρα. Αντίστοιχα, όσο χαμηλότερο το ποσό απαλλαγής, τόσο ψηλότερα τα ασφάλιστρα. Εσύ διαλέγεις. Απλώς πρέπει να ξέρεις τι σημαίνει για την αποζημίωσή σου για να μπορείς να πάρεις τη σωστή απόφαση. Εμείς στην Hellas Direct, για να σε βοηθήσουμε, σου προτείνουμε ένα ποσό, και μπορείς να διαλέξεις ανάμεσα σε ένα συγκεκριμένο εύρος τιμών.
Πώς υπολογίζονται τα ασφάλιστρα;
Παίζουν ρόλο τα πάντα. Το συνολικό ρίσκο που αναλαμβάνει η κάθε εταιρία (ασφαλίζει και μηχανές; αυτοκίνητα πολυτελείας; ταξί;) αλλά και το συγκεκριμένο ρίσκο που αναλαμβάνει ασφαλίζοντας το δικό σου αυτοκίνητο (τι μοντέλο είναι; πόσο χρονών είναι ο οδηγός; πού μένει;).
Αυτή είναι η παραμετρική τιμολόγηση και ολοένα και περισσότερες εταιρίες τη χρησιμοποιούν για να μπορούν να υπολογίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τα ασφάλιστρα και να προσφέρουν δικαιότερες τιμές. Και τι σχέση έχει το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο;
Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο: Τι σημασία έχει;
Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι η "ασφαλιστική αξία" του αυτοκινήτου σου, δηλαδή το ανώτατο όριο αποζημίωσης που θα λάβεις αν κλαπεί ή αν καταστραφεί ολοσχερώς το αυτοκίνητό σου. Γι’ αυτό και όπως θα δεις, ορισμένες καλύψεις, όπως για Πυρκαγιά και Ολική κλοπή, έχουν ως ανώτατο όριο αποζημίωσης το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο του αυτοκινήτου σου.
Οπότε το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο επηρεάζει τα ασφάλιστρά σου.
Φυσικά δεν υπολογίζεται αυθαίρετα, αλλά με βάση συγκεκριμένα χαρακτηριστικά του αυτοκινήτου σου. Εμείς στην Hellas Direct, για παράδειγμα, το υπολογίζουμε με βάση τις πληροφορίες που μας δίνει μία υπηρεσία που κάνει τις εκτιμήσεις της με βάση τη μάρκα, το μοντέλο, τα κυβικά και την ηλικία των αυτοκινήτων. Με βάση αυτήν την πλατφόρμα, σου προτείνουμε ένα ασφαλιζόμενο κεφάλαιο και έχεις τη δυνατότητα να διαλέξεις ανάμεσα σε ένα εύρος τιμών.
Γι' αυτό και είναι πολύ σημαντικό να διαλέξεις το σωστό ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, όχι με βάση τα ασφάλιστρα που θέλεις να πληρώσεις, αλλά με βάση και το ποσό που δικαιούσαι σε περίπτωση αποζημίωσης.
Αλλιώς...
Τι είναι η υπερασφάλιση;
Υπερεκτιμάς την αξία του αυτοκινήτου σου τη στιγμή της αγοράς της ασφάλειάς σου και διαλέγεις υψηλότερο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο από αυτό που αντιστοιχεί στο αυτοκίνητό σου. Αυτό είναι η υπερασφάλιση. Για παράδειγμα, έστω ότι έχεις διαλέξει ασφαλιζόμενο κεφάλαιο €6.000, θεωρώντας ότι αυτό είναι το ποσό που δικαιούσαι αν κλαπεί το αυτοκίνητό σου, ενώ στην πραγματικότητα το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο αντιστοιχεί σε €3.000.
Αν τυχόν κλαπεί το αυτοκίνητό σου, δε θα λάβεις απαραίτητα €6.000. Η ασφαλιστική σου θα υπολογίσει ξανά, εκείνη τη στιγμή, ποιο είναι το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο με βάση τα χαρακτηριστικά του αυτοκινήτου σου τη δεδομένη στιγμή και θα σε αποζημιώσει αναλόγως. Αυτό σημαίνει ότι τόσο καιρό πλήρωνες επιπλέον ασφάλιστρα χωρίς λόγο.
Τι είναι η υπασφάλιση;
Υποτιμάς την αξία του αυτοκινήτου σου τη στιγμή της αγοράς της ασφάλειάς σου και διαλέγεις χαμηλότερο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο από αυτό που αντιστοιχεί στην πραγματικότητα στο αυτοκίνητό σου. Αυτό είναι υπασφάλιση.
Για παράδειγμα, έστω ότι έχεις διαλέξει ασφαλιζόμενο κεφάλαιο €1.000 ενώ στην πραγματικότητα το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι €2.000. Μην πέσεις στην παγίδα να διαλέξεις μικρότερο ασφαλιζόμενο ποσό, γιατί ναι μεν θα πληρώνεις χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά όταν έρθει η ώρα της αποζημίωσης, θα είναι κι αυτή χαμηλότερη.
Τι κάνω αν τρακάρω;
Ενημερώνεις την ασφαλιστική σου για να κάνεις δήλωση – καταγραφή του ατυχήματος. Τώρα, για το πώς ακριβώς γίνεται η δήλωση, υπάρχει μια πιο παραδοσιακή διαδικασία στις πιο παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρίες και υπάρχει και ο τρόπος της Hellas Direct.
Η κάλυψη που κάποιες ασφαλιστικές ονομάζουν Φροντίδα ατυχήματος στην Hellas Direct ονομάζεται Καθοδήγηση και μεταφορά από ατύχημα. Τι κάνεις; Απλό: Καλείς την ασφαλιστική σου για να δηλώσεις το ατύχημα. Δεν σε συνδέει με κανέναν εξωτερικό συνεργάτη γιατί η ομάδα που αναλαμβάνει ατυχήματα είναι εκεί, 24/7! Συμπληρώνετε μαζί τη δήλωση (δεν χρειάζεται να σε ρωτήσει ποιος είσαι, βλέπει τα στοιχεία σου!) και εσύ απλώς βγάζεις μερικές φωτογραφίες με το κινητό σου και τις στέλνεις όποτε θέλεις. Θέλεις την ίδια στιγμή; Είναι το ιδανικό, αλλά αν δεν θέλεις δεν πειράζει. Τη στιγμή που θα το κάνεις ξεκινά και η διαδικασία επεξεργασίας του περιστατικού για την αποζημίωσή σου. Αυτό ήταν. Ήδη έχει ενημερωθεί για την υπόθεσή σου η ομάδα Ζημιών και κάνει ό,τι πρέπει για να προχωρήσει η υπόθεση!
Πάνω από τις μισές ζημιές μας κλείνουν μέσα σε 24 ώρες. Φυσικά βάζουμε κι εμείς το χεράκι μας, αλλά όλα ξεκινούν από εσένα που επιλέγεις να κάνεις τα βήματα τηλεφωνικά αντί να περιμένεις κάποιον συνεργάτη να έρθει να κάνει ακριβώς ό,τι έκανες κι εσύ: να καταγράψει κάποια στοιχεία και να βγάλει μερικές φωτογραφίες 🙄).
Απλό; Ναι. Γρήγορο; Σίγουρα. Ξεμπέρδεψες; Ήδη.
Κι αν τρακάρεις ενώ είσαι στο εξωτερικό;
Πράσινη κάρτα: Τι είναι και πότε τη χρειάζεσαι;
Είναι το έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι έχεις κάλυψη για Αστική Ευθύνη αν βρίσκεσαι εκτός Ελλάδας.Έτσι, αν εμπλακείς σε κάποιο ατύχημα, και προκαλέσεις ζημιά σε κάποιον, αναλαμβάνει την αποζημίωση η ασφαλιστική σου
Θεωρητικά, αν ταξιδεύεις σε χώρες της ΕΕ, δε χρειάζεται να έχεις Πράσινη Κάρτα, αλλά καλό είναι να την έχεις. Έτσι και αλλιώς, δεν πληρώνεις τίποτα επιπλέον. Σου τη στέλνει η ασφαλιστική σου, την εκτυπώνεις έγχρωμη, και τη φυλάς στο ντουλαπάκι του αυτοκινήτου σου μαζί με τα υπόλοιπα χαρτιά. Αν επιλέξεις ασφάλεια μέσα από πλατφόρμες σύγκρισης, θα πρέπει να επικοινωνήσεις μαζί τους για να λάβεις την πράσινη κάρτα σου.
Τελικά ποια ασφαλιστική σου ταιριάζει;
Χρειάζεσαι μία ασφαλιστική που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σου και να προσαρμόζεται στις δυνατότητές σου. Να σου τα κάνει όλα απλά και εύκολα. Ό,τι χρειάζεσαι να στο στέλνει στο email σου στο λεπτό. Για ό,τι σου συμβεί στον δρόμο, να έχει μία ομάδα σε ετοιμότητα, 24/7. Να απαντά η ίδια στα τηλεφωνήματα, να μην σε επιβαρύνει με καμία περιττή διαδικασία επειδή «έτσι γίνεται» και να μην σε αφήνει να περιμένεις γιατί «έτσι κάνουν όλοι». Και αν πληρώσεις εσύ κάποια επισκευή, να βλέπεις τα λεφτά στον λογαριασμό σου την επόμενη μέρα.
Να έχει άψογη συνεργασία με άλλες ασφαλιστικές και με συνεργεία, για να μπορείς να έχεις άμεση εξυπηρέτηση ό,τι κι αν συμβεί κι ό,τι κι αν χρειαστείς.
Να σου δίνει δίκαιες τιμές για όλες τις καλύψεις που χρειάζεσαι ή θέλεις και ευέλικτους τρόπους για να ανταποκριθείς. Ασφάλεια προσωποποιημένη, οικονομικά εφικτή και προσβάσιμη σε όλους.
Να σου παρέχει την ασφάλεια που σου ταιριάζει, δηλαδή.
